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Im Kreditvergleich werden Ihnen nach der Berechnung die monatliche Rate und der effektive Jahreszins angezeigt. Dies sind die wichtigsten Vergleichsgrößen, die Sie bei Ihrer geplanten Finanzierung berücksichtigen sollten. Starten Sie jetzt mit dem Vergleich und berechnen Sie Ihre persönlichen Konditionen.

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Die günstigsten Angebote berechnet:

AnbieterMonatliche RateEffektivzins p.a.Sollzins p.a.Kredit-Antrag
SWK Bankab 127,06 € Monatliche Rate1,90 - 3,49%Bonitätsabhängig1,88 - 3,44%Weiter »
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,19%, Sollzins gebunden p.a.: 3,14%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 84 Raten, Gesamtbetrag: 11.129,79 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein
Bank of Scotlandab 127,27 € Monatliche Rate1,95 - 4,85%Bonitätsabhängig1,93 - 4,75%Weiter »
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,13%, Sollzins gebunden p.a.: 4,06%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 84 Raten, Gesamtbetrag: 11.462,71 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Bank of Scotland, Karl-Liebknecht-Str. 5, 10178 Berlin
CreditPlus Bankab 127,44 € Monatliche Rate1,99 - 10,99%Bonitätsabhängig1,97 - 10,47%Weiter »
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,99%, Sollzins gebunden p.a.: 4,88%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 84 Raten, Gesamtbetrag: 11.767,29 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: CreditPlus Bank AG, Augustenstr. 7, 70178 Stuttgart
Barclaycardab 127,44 € Monatliche Rate1,99 - 4,99%Bonitätsabhängig1,97 - 4,88%Weiter »
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,15%, Sollzins gebunden p.a.: 4,07%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 84 Raten, Gesamtbetrag: 11.469,79 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Barclays Bank PLC, Gasstr. 4c, 22761 Hamburg
TARGOBANKab 129,38 € Monatliche Rate2,45 - 8,49%Bonitätsabhängig2,42 - 8,17%Weiter »
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,15%, Sollzins gebunden p.a.: 4,07%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 84 Raten, Gesamtbetrag: 11.469,79 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TARGOBANK AG & Co. KGaA, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf
Postbankab 129,46 € Monatliche Rate2,47 - 9,49%Bonitätsabhängig2,44 - 9,10%Weiter »
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,78%, Sollzins gebunden p.a.: 3,72%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 84 Raten, Gesamtbetrag: 11.338,75 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Postbank AG, Friedrich-Ebert-Allee 114 - 126, 53113 Bonn
Santander Consumer Bankab 129,50 € Monatliche Rate2,48 - 6,98%Bonitätsabhängig2,45 - 6,77%Weiter »
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,21%, Sollzins gebunden p.a.: 4,13%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 84 Raten, Gesamtbetrag: 11.491,04 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Santander Consumer Bank, Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach
Oyak Anker Bankab 129,80 € Monatliche Rate2,55 - 6,99%Bonitätsabhängig2,52 - 6,78%Weiter »
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,69%, Sollzins gebunden p.a.: 3,63%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 84 Raten, Gesamtbetrag: 11.306,88 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: OYAK ANKER Bank GmbH, Lyoner Str. 38, 60528 Frankfurt
DKB133,76 € Monatliche Rate3,49%Festzins3,44%Weiter »
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,49%, Sollzins gebunden p.a.: 3,44%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 84 Raten, Gesamtbetrag: 11.236,04 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Kreditbank AG, Taubenstr. 7-9, 10117 Berlin
SWK Bank134,18 € Monatliche Rate3,59%Festzins3,53%Weiter »
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,59%, Sollzins gebunden p.a.: 3,53%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 84 Raten, Gesamtbetrag: 11.271,46 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein
PSD Bank134,61 € Monatliche Rate3,69%Festzins3,63%Weiter »
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,69%, Sollzins gebunden p.a.: 3,63%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 84 Raten, Gesamtbetrag: 11.306,88 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Verband der PSD Banken e.V., Dreizehnmorgenweg 36, 53175 Bonn
SKG BANK Niederlassung der Deutsche Kreditbank AG135,03 € Monatliche Rate3,79%Festzins3,73%Weiter »
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,79%, Sollzins gebunden p.a.: 3,73%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 84 Raten, Gesamtbetrag: 11.342,29 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: SKG BANK, Halbergstr. 50, 66121 Saarbrücken
DSL Bankab 135,28 € Monatliche Rate3,85 - 9,85%Bonitätsabhängig3,78 - 9,43%Weiter »
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 5,45%, Sollzins gebunden p.a.: 5,32%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 84 Raten, Gesamtbetrag: 11.930,21 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Postbank AG, Friedrich-Ebert-Allee 114-126, 53113 Bonn

Worauf Sie bei einem Vergleich von Krediten unbedingt achten müssen

Die Auswahl des individuell besten Kreditangebots führt potenzielle Kreditnehmer immer häufiger ins Internet. Egal ob Baudarlehen, Auto- oder Konsumentenkredit – die Auswahl an Finanzierungslösungen ist groß. Leider suggeriert der Einsatz von Vergleichsrechnern für Kredite aller Art, dass alleine die Tilgungszinsen ein Maßstab für die Qualität eines Kreditangebots darstellen. Beim Vergleich verschiedener Darlehensangebote sind weitere Aspekte zu überprüfen, die sich nicht zwingend aus den Ergebnissen eines rechnerischen Tools herleiten lassen.

Die folgende Übersicht zeigt auf, welche Aspekte neben dem reinen Zinsvergleich zu beachten sind.

Unterschiede zwischen Sollzinsen und effektiven Jahreszinsen beachten

sollzinsen

Wichtig beim Kreditvergleich: Effektivzinsen anstatt Sollzinsen prüfen!

Niedrige Zinsen in der Tilgungsphase sind bei der Vermarktung von Kreditangeboten das wichtigste Argument, um Aufmerksamkeit zu erzeugen. Aus diesem Grund werden die Sollzinsen nicht selten in den Vordergrund eines Kreditangebots gerückt, wobei diese nur einen Teil des letztlich zu zahlenden Tilgungszinses darstellen.

Eine wichtigere Kenngröße ist der effektive Jahreszins, in den auch Abschluss- oder Verwaltungsgebühren des Kreditinstituts einspielen. Im Kreditvergleich von Kredite.net werden ausschließlich die effektiven Jahreszinsen gegenübergestellt.
Bei einem eigenständigen Vergleich sollte explizit auf den richtigen Zins als Grundlage der Berechnung geachtet werden.

Angebote zum vergleichen einholen

Vertrauen Sie nur nicht dem Angebot einer einzelnen Bank. Der Vergleich von Konditionen unterschiedlicher Kreditanbieter bringt oftmals ein hohes Sparpotential mit sich. Diesen Trend bestätigt die folgende Statistik.

Anzahl eingeholter Kreditangebote pro Person

Anhand der Grafik erkennen Sie, dass viele Kredit-Interessenten oft mehrere Angebote zum vergleichen einholen - mit steigender Tendenz. 2013 wurden über alle Altersgruppen durchschnittlich 2 Angebote eingeholt, 2003 waren es erst 1,5.

Zusatzgebühren für den Kreditabschluss überprüfen

agb

Vor Vertragsabschluß: Prüfen Sie, ob Zusatzgebühren entstehen.

Wie oben beschrieben, werden bei den meisten Kreditinstituten Zusatzgebühren direkt in den effektiven Jahreszinssatz eingerechnet. Manche Banken und Kreditgeber gehen einen anderen Weg und weisen die Abschlussgebühren gesondert aus. Die Anbieter nutzen den Vorteil aus, dass ihre effektiven Jahreszinsen auf den ersten Blick günstiger wirken.

Die zusätzlich zu entrichtenden Abschlussgebühren bewegen sich meist in einem Bereich von ein bis drei Prozent der Darlehenssumme, weshalb nicht pauschal von einer günstigeren oder preiswerteren Regelung gesprochen werden kann. Hier heißt es, die gesondert anfallenden Gebühren auszurechnen und einem vermeintlich höheren Effektivzins gegenüberzustellen. Umgekehrt gilt natürlich auch: Wenn ein Kreditinstitut mit dem Verzicht auf zusätzliche Gebühren wirbt, können diese implizit in den effektiven Jahreszins versteckt sein.

Abhängigkeiten des gebotenen Zinssatzes ermitteln

Beim Vergleich verschiedener Kreditangebote zeigt sich in den meisten Fällen, dass das individuelle Finanzierungsangebot deutlich höhere Tilgungszinsen als in der Werbung aufweist. Der Grund sind Abhängigkeiten zwischen Tilgungszins, der Laufzeit des Kreditvertrags, der Bonität des Schuldners und weiteren Faktoren.

Nur weil ein Kreditinstitut mit einem sehr niedrigen Einstiegszinssatz wirbt, muss dieser längst nicht für die eigene Person mit ihren individuellen Sicherheiten angeboten werden. Die Bonität bei einem rechnerischen Vergleich realistisch einschätzen zu können, ist somit eine unerlässliche Hilfe für eine aussagekräftige Analyse.

Von einem sicher gewährten Zinssatz ist nur dann auszugehen, wenn er bonitätsunabhängig angeboten wird und somit einheitlich für alle Kreditnehmer bereitsteht.

Der Faktor Laufzeit beim Kreditvergleich

laufzeit

Je länger die Kreditlaufzeit, desto stärker wirken sich minimale Zinsunterschiede aus.

Neben dem Tilgungszins ist die Laufzeit entscheidend, über die der Kreditnehmer seine Tilgung vornimmt. Gerade Laien im Kreditwesen übersehen schnell, dass sich Unterschiede im angebotenen Zinssatz umso stärker auswirken, je länger der Kredit zurückzuzahlen ist.

Gerade bei Darlehensverträgen mit sehr langen Laufzeiten, explizit Baufinanzierungen, ist sehr genau auf Unterschiede in der Finanzierung zu achten. Bereits Abweichungen von wenigen Hundertsteln im Zinssatz können über Jahrzehnte finanziert einen vierstelligen Eurobetrag als Zusatzbelastung ausmachen.

Umgekehrt gilt: Bei einem Kleinkredit mit einer sehr kurzen Laufzeit wirken sich abweichende Zinssätze nur marginal aus. Sollte ein Kreditgeber in diesem Fall ein ansprechendes Gesamtpaket präsentieren, kann sich der potenzielle Kreditnehmer auch bewusst für einen etwas höheren Tilgungszins entscheiden. Der Unterschied in absoluten Zahlen ist schließlich eher gering.

Weitere Serviceleistungen entdecken

Mit einem niedrigen Zinssatz und fehlenden Zusatzgebühren in einer fair kalkulierten Laufzeit sind die wesentlichen Rahmenbedingungen für einen guten Kreditvertrag zusammengestellt. Ein moderner Kredit bietet jedoch weitere Extras, die zwischen den einzelnen Banken und Finanzinstituten erheblich abweichen.

Beispielsweise sollte sich der Kreditnehmer nicht den Vorteil kostenloser Sondertilgungen nehmen lassen, um wenigstens einmal im Jahr den ausstehenden Kreditbetrag außerordentlich zu tilgen.

Auch der Verzicht auf eine verpflichtende Restschuldversicherung ist empfehlenswert, umgekehrt sollte die Option auf diese zusätzliche Absicherung gegeben sein. Letztlich entscheiden auch Faktoren wie eine direkte Erreichbarkeit vor Ort oder im Internet, ob ein Kreditgeber vertrauenswürdig wirkt und mehr als nur günstige Tilgungszinsen anbietet.