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Sofortkredit unter der Lupe: Was bedeutet Kredit mit Sofortzusage tatsächlich?

online antrag

Online sind Kredite mit wenigen Mausklicks beantragt.

Durch die weltweite Ausbreitung des Internets haben sich in vielen Wirtschaftsbranchen große Veränderungen ergeben. Auch die Finanz- und Kreditbranche ist hiervon erheblich betroffen, neben etablierten Hausbanken sind immer häufiger Kreditgeber im Internet zu finden. Diese bieten mit dem sogenannten Sofortkredit ein Finanzprodukt an, das auf den ersten Blick alle Vorzüge eines interessierten Kreditsuchenden vereint.

Eine schnelle Abwicklung sämtlicher Formalitäten wird ebenso in Aussicht gestellt wie reizvolle Tilgungskonditionen, die Kreditsuchende mit jeder Bonität anlocken. Mit einem genaueren Blick auf die Sofortkredit sollen im Folgenden Vorteile und Nachteile dieser Kreditvariante präsentiert werden, die nicht für jeden Kreditnehmer gleichermaßen geeignet ist. Außerdem erfahren Sie in diesem Artikel, was „Kredit mit Sofortzusage“ tatsächlich bedeutet.

Was bedeutet die Bezeichnung Sofortkredit überhaupt?

Sofortkredit

Sofortkredit bedeutet nicht, dass Sie das Geld sofort erhalten!

In seinen Grundlagen unterscheidet sich der Sofortkredit kaum von einem klassischen Ratenkredit, der ebenfalls von vielen Kreditinstituten im Internet angeboten wird. Gemeint ist ein Kreditangebot, das sehr schnell durch das Kreditinstitut bearbeitet und somit auch zeitnah an den Kreditnehmer ausgezahlt wird.

Die Bezeichnung Sofortkredit soll vorrangig das Interesse wecken und den Antragsteller davon überzeugen, dass sein Kreditgesuch besonders zeitnah bearbeitet wird. Tatsächlich erhält der Anfragende je nach Kreditinstitut schon nach wenigen Minuten eine Mitteilung des Kreditgebers per E-Mail, die eine positive oder negative Entscheidung für die Kreditgewähr beinhaltet. Bei einigen Banken erfolgt auch direkt im Kreditantrags-Prozess ein erste vorbehaltliche Zusage oder Ablehnung.

Die Kreditinstitute erstellen solche E-Mails und Sofortzusagen halbautomatisch. Es wird lediglich geprüft, ob die zuvor eingegebenen Daten des Antragsstellers für eine potenzielle Realisierbarkeit der Finanzierung geeignet sind. Ein wahrer Sofortkredit, der in innerhalb von 24 Stunden auf dem eigenen Girokonto landet, sollte jedoch von keinem Anbieter erwartet werden.

So viel Zeit vergeht, bis der Kredit mit Sofortzusage bei Ihnen eingeht

Sollten Sie unter einem Sofortkredit ein Darlehen verstehen, für das Sie unmittelbar eine Zusage oder Absage erhalten, dürften viele Direktbanken und -dienstleister Ihren Vorstellungen gerecht werden. Die eigentliche Vorstellung ist jedoch die einer extrem schnellen Auszahlung des Geldes, die bei einem Sofortkredit online jedoch ausnahmslos wenige Werktage in Anspruch nimmt.

Selbst wenn Sie eine lupenreine Bonität und umfangreiche Sicherheiten für den Sofortkredit nachweisen können, verlangt das Kreditinstitut den Nachweis in schriftlicher Form. Die Zusendung von Gehaltsnachweisen und ähnlichen Dokumenten über das Post-Ident-Verfahren ist hierbei üblich, der postalische Versand nimmt ein bis zwei Tage in Anspruch. Zur schnellen Auszahlung des gewünschten Kredits kann der Antragsteller somit beitragen, indem er rechtzeitig vor der Kreditanfrage die ansprechenden Dokumente vorbereitet hat. In besonders dringenden Fällen können Sie bei der Bank eine Blitzüberweisung beantragen, so ist das Geld nach Bewilligung tatsächlich innerhalb weniger Stunden auf Ihrem Konto.

So können Sie die Bearbeitung und Genehmigung Ihres Kreditwunsches beschleunigen:

  • Prüfen Sie, ob der ausgedruckte Kreditantrag vollständig ist und alle wichtigen Fragen hierauf beantwortet sind.
  • Der Kreditantrag muss von Ihnen und ggf. einem zweiten Kreditnehmer unterschrieben sein, teilweise an mehreren Stellen.
  • Stellen Sie der Bank Einkommensnachweise (meistens die letzten 3 Monate) in Form von Gehaltsabrechnungen, Rentenbescheide o.ä. zur Verfügung.
  • Kopieren Sie Ihren aktuellen Arbeitsvertrag. Sind Sie unbefristet oder bereits lange in Festanstellungt, wird dies positiv bewertet.
  • Falls Sie Nebeneinkünfte erzielen (z.B. aus Vermietung) geben Sie auch diese an. Jeder Nachweis führt zu einer schnelleren Bearbeitung und Zuteilung des Sofortkredits.
  • Legen Sie dem Antrag eine Kopie Ihres Personalausweise (Vorder- und Rückseite) bei.

Zinsen und Laufzeiten als Vorteile

Klarer Vorteil eines Sofortkredits sind dessen Tilgungskonditionen. Im Vergleich zu den Tilgungszinsen und Bearbeitungsgebühren der Hausbanken vor Ort haben die Kreditinstitute im Internet durchschnittlich geringere Schuldzinsen zu bieten. Begründet liegt dies im Regelfall in geringeren Verwaltungskosten durch ein fehlendes Filialsystem, manche traditionsreiche Banken haben sogar gezielt eine Direktsparte mit preiswerteren Konditionen für Internetkunden eingeführt.

Auch die Laufzeiten sind vielfach kundenfreundlicher und reichen von Standardwerten zwischen zwölf und 84 Monaten bis hinauf zu 120 Monaten. Spezielle Konditionen wie die kostenlose Sondertilgung während der Laufzeit oder der Verzicht auf eine Restschuldversicherung machen viele Sofortkredite zusätzlich interessanter. Sollten Sie als Kreditnehmer kein Problem damit haben, Ihr Geldinstitut nicht direkt vor Ort antreffen zu können, ist die Entscheidung für diese Kreditart somit extrem reizvoll.

Beliebte Anbieter mit Sofortzusagen

Sehen Sie hier einen Auszug der beliebtesten Anbieter von Online-Sofortkrediten. Über den Link „Mehr Infos“ erhalten Sie genaue Informationen zu der jeweiligen Bank und Hinweise zu den Konditionen. Im Kreditvergleich finden Sie alle relevanten Angebote und können diese kostenlos vergleichen.

AnbieterKreditsummeLaufzeitAuszahlungs-DauerZinsen & Details
swk bank2.500€ bis 50.000€24 bis 84 Monate2 TageMehr Infos »
Barclaycard1.000€ bis 35.000€24 bis 84 Monate2 bis 3 TageMehr Infos »
targobank1.500€ bis 50.000€12 bis 84 Monate2 bis 3 TageMehr Infos »
creditplus1.000€ bis 70.000€12 bis 84 Monate2 bis 5 TageMehr Infos »
dkb2.500€ bis 50.000€12 bis 84 Monate3 bis 7 TageMehr Infos »

Nachteile von Sofortkrediten

Der fehlende Ansprechpartner vor Ort ist für die meisten älteren Kunden ein Grund, sich gegen einen Sofortkredit im Internet zu entscheiden. Zwar unterhalten Direktbanken und Onlineanbieter Telefonhotlines oder ein Kundencenter, dies ist für viele jedoch kein adäquater Ersatz zur Betreuung in der Heimatstadt.

Ein weiterer Nachteil wirkt paradox, da sich verschiedene Kunden gerade aufgrund der Zeitspanne bis zur Auszahlung gegen den Sofortkredit entscheiden. Sind Sie bei Ihrer Hausbank treuer Kunde und für Ihre herausragende Bonität bekannt, können Sie bei der Kreditanfrage vor Ort das Darlehen im Idealfall direkt ausbezahlt bekommen. Bei einer Direktbank bzw. einem Kreditinstitut im Netz wird die Auszahlung des Sofortkredits garantiert wenige Werktage durch die genannte, postalische Verzögerung beanspruchen. Die Idee des Online-Sofortkredits wäre somit ad absurdum geführt.

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Die Rolle der Schufa

schufa

Auch bei einem Kredit mit Sofortzusage erfolgt eine Schufa-Prüfung!

Wie durch die Zusendung persönlicher Sicherheiten schon angedeutet, findet für einen Kredit mit Sofortzusage ebenfalls eine Schufa-Anfrage wie bei einem klassischen Kredit statt. Allerdings werben immer häufiger einzelne Anbieter mit einem Verzicht auf dieses branchenübliche Verfahren. Ohne individuelle Überprüfung der Bonität werden Kreditsummen an den Schuldner ausgezahlt, die im Regelfall in ihrer Darlehenshöhe beschränkt sind.

Derartige Angebote werden von immer mehr Kreditnehmern als letzter Strohhalm verstanden, die eigene finanzielle Situation zu bewältigen, wenn klassische Banken keinen Kredit gewähren. Genau aus diesem Grund ist der schufafreie Sofortkredit sehr kritisch zu sehen und auch nicht immer kostenlos. Mehr über diese Angebote erfahren Sie auch in diesem Artikel: Vorsicht vor Krediten ohne Schufa-Prüfung.

Ohne Schufa-Prüfung tiefer in die Schuldenfalle

Auch wenn enttäuschte Kunden nach der Ablehnung eines Kreditgesuchs den Schufa-Eintrag als Schikane werten – in den meisten Fällen bewahrt er die entsprechenden Personen vor der Privatinsolvenz. Die Schufa-Abfrage gezielt bei einem Sofortkredit im Internet zu umgehen, bedeutet in vielen Fällen eine Belastung, welche die betroffenen Schuldner dauerhaft nicht meistern können. Hinzu kommt, dass sich die entsprechenden Kreditinstitute ihre ausbleibende Schufa-Abfrage teuer bezahlen lassen und für die Tilgung effektive Jahreszinsen im zweistelligen Prozentbereich ansetzen.

Schufafreie Angebote setzen eine hohe Eigenverantwortung voraus und sollten nur von Kreditnehmern abgeschlossen werden, deren finanzielle Situation eine gesicherte Rückzahlung des Darlehens zulässt. Genau diese Kreditnehmer dürften sich jedoch durch höhere Sicherheiten mühelos für einen Sofortkredit mit besseren Tilgungskonditionen qualifizieren.

Online Sofortkredite – Unser Fazit

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Über Sofortkredite steht das Geld in wenigen Tagen bereit, nicht aber in wenigen Stunden!

Das Internet hat die Kreditvergabe in den letzten beiden Jahrzehnten erheblich verändert, seriöse und weniger seriöse Angebote sind hierbei wie zu allen Zeiten des modernen Kreditwesens zu finden. Auch wenn ein Sofortkredit eine sehr schnelle Auszahlung in Aussicht stellt und hierbei durch suggeriert, dass die Anträge nicht präzise geprüft werden, ist vielfach das Gegenteil der Fall.

Kein Kreditinstitut investiert gerne sein Geld in einen unseriösen Schuldner, der bereits bei der Antragstellung vermeintliche Schwächen für die Tilgungsperiode andeutet. Eine gute Bonität ist somit stets Grundvoraussetzungen für einen lohnenswerten Sofortkredit – unseriöse Angebote ohne Schufa-Abfrage sollten dabei eher vermieden werden!

Wer sich für einen Sofortkredit zu entscheidet, sollte weniger durch den zeitlichen Faktor, als durch die günstigen Konditionen motiviert sein. Hier lassen sich anbieterabhängig tatsächlich erhebliche Einsparungen bei den Tilgungszinsen erzielen, die sich bei höheren Darlehenssummen besonders bemerkbar machen. Günstige Angebote finden Sie in unseren Kreditvergleich mit Online-Rechner.

Sofern Sie keinen Ansprechpartner vor Ort benötigen und Ihren Fokus eher auf günstige Kredit-Konditionen mit kundenfreundlichen Extras setzen, sind Sofortkredite seriöser Banken auf jeden Fall eine gute Möglichkeit zeitnah Kapital zu erhalten. Ein Kredit mit Sofortzusage wird von vielen Banken angeboten und eine Zusage und Ablehnung erfolgt tatsächlich zeitnah. Bis der Kredit allerdings endgültig genehmigt ist und ausgezahlt wird, vergehen in der Regel 2 bis 5 Tage.

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