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Kredite von Privat: Geld bei Auxmoney, Lendico & Co leihen

Handschlag Privatpersonen

Kredite von Privat: Die Vergabe erfolgt über Plattformen wie Auxmoney oder Lendico.

Verbraucher die einen Kredit benötigen wenden sich in der Regel an Ihre Hausbank oder an eine Direktbank. In den letzten Jahren hat sich eine gute Alternative im Internet etabliert: Der Kredit von Privatpersonen, auch P2P-Kredit (Englisch: Peer-to-Peer) genannt. Über Plattformene wie Auxmoney, Lendico oder Smava leihen sich Verbraucher gegenseitig Geld. Anleger und Kreditnehmer treffen aufeinander.

Lesen Sie in diesem Artikel, was die einzelnen Anbieter voneinander unterscheidet und worauf Sie bei einem Kredit von Privat unbedingt achten müssen.

Inhaltsverzeichnis:

  1. Die Idee hinter P2P-Kredite
  2. Auxmoney
  3. Lendico
  4. Smava
  5. Anbieter im Vergleich
  6. Checkliste: So gelingt der Kredit von Privatpersonen
  7. Häufige Fragen beantwortet

Die Idee hinter den Plattformen

Auf den Online-Plattformen treffen sich Personen die Geld anlegen möchten und Personen die sich Geld leihen möchten. Die Plattformen vermitteln zwischen diesen Personen. Kreditnehmer stellen ihr Gesuch ein. Hierzu geben Sie beispielsweise an, wofür das Geld benötigt wird, welche Sicherheiten vorhanden sind und über welchen Zeitraum der Kredit zurückgezahlt werden soll. Geldanleger können nun in Ihr Kreditprojekt investieren und mit Ihren Zinszahlungen eine Rendite erzielen.

Insbesondere Selbständige und Freiberufler profitieren von Krediten durch Privatpersonen. Viele Banken lehnen Kreditanfragen dieser Personen aufgrund schwankender Einnahmen ab. Aber auch für Angestellte, Rentner, Studenten und Beamte mit mittlerer bis schlechter Bonität stellen Auxmoney & Co. eine gute Alternative da. Wer über eine sehr gute Bonität verfügt ist mit einem klassischen Ratenkredit in der Regel besser bedient.

Auxmoney bietet den größten Kreditmarktplatz

auxmoneySeit 2007 ist Auxmoney in Deutschland aktiv. Mit über 11.000 finanzierten Kreditprojekten darf sich das Unternehmen als größter Online-Marktplatz für Kredite von Privat an Privat bezeichnen. Als Partner von Auxmoney agiert die SWK Bank. Sie übernimmt die Auszahlung und dauerhafte Verwaltung der Kredite im Auftrag der Plattform.

Wer sein Kreditgesuch bei Auxmoney einstellen möchte, kann aus einem Betrag zwischen 1.000 und 25.000 Euro wählen. Für die Rückzahlung stehen Ihnen Zeiträume von 12 bis 60 Monaten zur Auswahl. Der effektive Jahreszins beträgt aktuell mindestens 6,91% und maximal 17,95%.

Auxmoney Konditionen
Kreditsumme: 1.000 bis 25.000 EUR
Laufzeit: 12 bis 60 Monate
Zinssatz, effektiv: 6,91 – 17,95%
Gebühren: Die Registrierung und Einstellung eines Kreditprojekts ist kostenlos. Für Zertifikate, PostIdent, Schufa-Score etc. werden keine Gebühren erhoben. Wird ein Kredit genehmigt, wird von Auxmoney eine einmalige Gebühr von 2,95% des Kreditbetrags berechnet. Die Partnerbank (SWK Bank) berechnet eine monatliche Servicepauschale von 2,50 EUR. Für die Kontoauszüge werden jährlich 17,50 EUR berechnet.
Repräsentatives Beispiel: Nettokreditbetrag 9.800 EUR, Laufzeit 48 Monate, effektiver Jahreszins 7,78%, gebundener Sollzins 6,00% p.a., Gebühren 2,95%.
Website: www.auxmoney.com

Auxmoney für Kreditnehmer im Video erklärt

Sehen Sie in diesem Video, wie Auxmoney funktioniert und wie Sie einen Kredit über die Plattform erhalten.

Lendico: Der jüngste Marktplatz für Kredite von Mensch zu Mensch

lendicoIm Jahr 2013 nahm die Berliner Lendico Deutschland GmbH den Betrieb der gleichnamigen Plattform auf. Wie bei Auxmoney leihen sich Verbraucher per Kredit von anderen Privatpersonen zwischen 1.000 und 30.000 Euro. Als Zinssatz (effektiv) wird von Lendico eine Spanne von 3,06% bis maximal 16,00% angegeben. Der Wunsch-Kredit ist bereits ab einer Laufzeit von 6 Monaten erhältlich, maximal für 60 Monate. Wer seinen Kredit vorzeitig zurückzahlen möchte, kann dies jederzeit kostenfrei vornehmen. Als Partner-Bank für die Zahlungsabwicklung setzt Lendico auf die Wirecard-Bank.

Die Gebühren für Kreditnehmer werden individuell berechnet und sind Abhängig von Laufzeit und Bonität. Mindestens werden 0,25% des Kreditbetrags fällig, maximal 3,00%. Bei einem Kredit von Privat über 5.000 Euro werden somit einmalige Gebühren von 12,50 bis 150 Euro fällig und direkt von Ihrer Kreditsumme einbehalten.

Lendico Konditionen
Kreditsumme: 1.000 bis 30.000 EUR
Laufzeit: 6 bis 60 Monate
Zinssatz, effektiv: 3,06 – 16,00%
Gebühren: Anmeldung und Einstellung kostenlos. Bei erfolgreiche Kreditvergabe wird eine Gebühr von 0,25% bis 3,00% des Kreditbetrags berechnet. Die Höhe ist Abhängig von Laufzeit und Bonität des Kunden.
Repräsentatives Beispiel: Nettokreditbetrag 10.800 Euro, Laufzeit 48 Monate, effektiver Jahreszins 5,26%, gebundener Sollzins 3,34% p.a., Gebühr 1,75% – 2,50%
Website: www.lendico.de

Smava als Kreditvermittler zwischen Privat und Banken

Smava zählte zu den bekanntesten Plattformen für Kredite von Privatpersonen. Ursprünglich fanden auch hier nur Privatpersonen zueinander. Seit 2013 vermittelt Smava Kreditsuchende aber auch an Banken wie die ING DiBa, Postbank oder Targobank. Über den Smava-Kreditrechner können verschiedene Angebote verglichen werden. Ein direkter Antrag auf einen Kredit von Privatpersonen ist nicht mehr möglich.

Auxmoney und Lendico im P2P Kredit-Vergleich

Hier finden Sie die angebotenen P2P Kredite von Auxmoney und Lendico im direkten Vergleich gegenübergestellt. Die Unterschiede zwischen den beiden Anbietern sind gering, grundsätzlich ist Lendico für Personen mit sehr guter Bonität die günstigere Lösung.

auxmoney lendico
Kreditsumme 1.000 – 25.000 EUR 1.000 – 30.000 EUR
Laufzeit 12 – 60 Monate 6 – 60 Monate
Effektiver Jahreszins 6,91 – 17,95% 3,06 – 16,00%
Sollzins 5,50 – 14,95% 2,19 – 13,54%
Verwendungszweck Beliebig Beliebig
Sondertilgung Jederzeit Jederzeit
Bontitätsprüfung Schufa, CEG, Infoscore, Eigene Schufa, Eigene
Kosten für Registrierung Keine Keine
Kosten bei Kreditzusage
  • Einmalig 2,95% des Kreditbetrags
  • Monatlich 2,50 EUR Servicegebühr
  • Jährlich 17,50 EUR für Kontoauszüge
  • Einmalig 0,25 – 3,00% des Kreditbetrags, abhängig von Laufzeit und Bonität
Voraussetzungen
  • Mind. 18 Jahre alt
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Konto bei einer deutschen Bank
  • Geregeltes Einkommen
  • Mind. 18 Jahre alt
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Konto bei einer deutschen Bank
  • Geregeltes Einkommen
Repräsentatives Beispiel Konditionen für 2/3 aller Kunden
  • Nettodarlehensbetrag: 9.800 EUR
  • Laufzeit: 48 Monate
  • Eff. Jahreszins p.a.: 7,78%
  • Sollzinssatz gebunden p.a.: 6,00%
  • Vermittlungsgebühr: 2,95%
  • Nettodarlehensbetrag: 10.800 EUR
  • Laufzeit: 48 Monate
  • Eff. Jahreszins p.a.: 5,26%
  • Sollzinssatz gebunden p.a.: 3,34%
  • Vermittlungsgebühr: 2,50%

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So gelingt die Anfrage für einen Kredit von Privat

Entscheiden Sie sich für eine Plattform wie Auxmoney oder Lendico, so folgt im ersten Schritt die Registrierung mit Ihren persönlichen Daten und die Beschreibung Ihres Kreditprojekts. Beschreiben Sie Ihr Anliegen möglichst detailliert und ehrlich. Die Personen die Ihnen Geld leihen möchten, sind an ausführlichen Informationen zu Ihnen und der Verwendung des Kredits interessiert, machen Sie daher unbedingt Angaben zu:

  • Ihrer Person, beispielsweise sind Sie verheiratet, wie alt sind Sie?
  • Auxmoney bietet die Möglichkeit ein persönliches Foto hochzuladen. Dieses weckt mehr Vertrauen gegenüber Anlegern, allerdings bleiben Sie dann nicht mehr anonym.
  • Beschreiben Sie Ihre persönliche Situation: Welchen Beruf gehen Sie nach und wie lange arbeiten Sie in Ihrem derzeitigen Job? Haben Sie andere Zahlungsverpflichtungen? Müssen Sie Miete zahlen oder besitzen Sie eine eigene Immobilie? Können Sie z.B. ein Auto als zusätzliche Sicherheit hinterlegen (KFZ-Brief).
  • Wofür benötigen Sie den Kredit? Planen Sie z.B. eine Renovierung, den Kauf eines neuen Autos für die Arbeit oder möchten Sie einen teuren Bankkredit ablösen?
  • Wieviel Geld benötigen Sie? Bleiben Sie realistisch bei der Planung: Kalkulieren Sie zu niedrig, ist ggf. eine weitere Kreditanfrage erforderlich. Planen Sie zu hoch, können Anleger abgeschreckt werden oder Sie zahlen zu viele Zinsen.
  • Wie und über welchen Zeitraum planen Sie die Rückzahlung? Zeigen Sie auf, welche monatliche Rate Sie aufbringen können und über welchen Zeitraum Sie den Kredit zurückzahlen werden. Jeder Nachweis über Ihre Zahlungsfähigkeit reduziert den Zinssatz und erhöht die Kreditzusage.
  • Zusätzliche Zertifikate und Auskünfte der Schufa erhöhen die Chancen auf einen Kredit deutlich!

Ist ein Privatkredit dasselbe wie ein Kredit von privaten Personen?

Nein, als Privatkredit wird eine Finanzierung über eine Bank bezeichnet. Hierbei verleiht ein Kreditinstitut einen bestimmten Geldbetrag an eine Privatperson. Bei einem Kredit von Privat an Privat, stammt das Geld für den Kredit auch tatsächlich von einer Privatperson. Bei Plattformen wie Lendico und Auxmoney ist eine Bank nur im Hintergrund für die Zahlungsabwicklung aktiv, nicht aber an der eigentlichen Kreditvergabe wie bei einem Privatkredit beteiligt.

Ist ein Kredit über eine private Person günstiger?

Pauschal kann nicht gesagt werden, ob ein Privatkredit von einer Bank oder eine P2P-Kredit unter Privatleuten günstiger ist. Verfügen Sie über eine sehr gute Bonität und Ihre SCHUFA Daten sind in Ordnung, werden Sie über beide Wege gute Konditionen und Zinsen erhalten. Lehnt eine Bank ihren Kreditwunsch ab, kann ein Kreditmarktplatz eine zusätzliche Chance bedeuten. Auch Selbständige und Freiberufler erhalten hier gute Bedingungen und in der Regel auch ihr benötigtes Geld.

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