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Was ist besser? Autokredit vom Händler oder von der Bank?

Nur die wenigsten Verbraucher können einen Neu- oder Gebrauchtwagen bar bezahlen. Die Mehrheit finanziert den neuen Traumwagen über einen Kredit. Viele Banken und Sparkassen bieten spezielle Autokredite an. Doch auch die Händler versorgen ihre Kunden beim Autokauf gerne mit einem Kredit.

Informieren Sie sich hier, welche Vor- und Nachteile die verschiedenen Varianten haben.

Der Autokredit von der Hausbank

Für viele Kunden ist die eigene Hausbank die erste Adresse, wenn um einen Autokredit geht. Banken bieten für einen Autokredit in der Regel niedrigere Zinsen als für einen normalen Ratenkredit an. Das liegt daran, dass der Wagen selbst als Sicherheit gilt. Der Autokredit von der Hausbank hat Vor- und Nachteile.

Vorteile:

  • Sie treten dem Autohändler gegenüber als Barzahler auf und haben eine starke Verhandlungsposition. Ein Preisnachlass ist sehr wahrscheinlich.
  • Haben Sie in der Vergangenheit bereits Kredite über Ihre Hausbank problemlos zurückgezahlt, werden sie tendenziell eine Zusage erhalten.

Nachteile:

  • Vergleichsweise hohe Zinsen.
  • Die Bank kennt Sie und Ihre Finanzen genau und prüft die Bonität trotz der Sicherheit sehr gründlich.

Vergleichen Sie genau die tatsächlichen Kosten für den Kredit mit dem Preis des Händlers. Wenn die hohen Zinsen die Rabatte auffressen, lohnt sich der Kredit der Hausbank nicht.

Online-Autokredite

Online-Banken bieten Ihnen günstige Zinsen. Der Kreditantrag kann sehr unkompliziert gestellt werden. Auch dabei gilt Ihr neuer Wagen als Sicherheit. Besonders gut schneidet derzeit der Autokredit der Bank of Scotland ab.

Vorteile:

  • Als Barzahler können Sie auch hierbei hohe Rabatte beim Händler aushandeln.
  • Die Zinsen sind attraktiv im Vergleich zu Angeboten aus den Geschäftsstellen.

Nachteile:

  • Hohe Zinsen im Vergleich zum Kredit vom Händler.
  • Keinen persönlichen Ansprechpartner.

Je nach Höhe des vom Händler eingeräumten Rabatts kann sich die Online-Variante des Autokredits lohnen. Auch hierbei stellen Sie zum Vergleich die Gesamtkosten während der Laufzeit und den Preis für den Wagen gegenüber, um den Nutzen sicher einzuschätzen.

Den Kredit direkt beim Händler abschließen

Viele Autohäuser und auch die Anbieter von Gebrauchtwagen vermitteln ihren Kunden auf Wunsch direkt den passenden Kredit zum Wagen. Besonders bei Neuwagen sind die Zinsen oft unschlagbar niedrig. Dabei ist meist eine der Automarke angeschlossene Bank der Kreditgeber. Die attraktiven Konditionen sollen den Verkauf von Neuwagen ankurbeln.

Vorteile:

  • Sehr niedrige Zinsen, teilweise sind Null-Prozent-Finanzierungen erhältlich.
  • Händler wollen verkaufen und angeschlossene Banken haben großer Erfahrungswerte.

Nachteile:

  • Geringerer Spielraum für Rabatte.
  • Viele Angebote beinhalten eine hohe Schlussrate, die eine Anschlussfinanzierung nötig macht.

Kostenvergleich

Das folgende Beispiel zeigt, wie sich die Kosten für die Finanzierung eines PKWs unterscheiden. Beispielhaft kaufen wir ein Auto für 10.000 Euro. Der Händler ermöglicht einen Finanzierung zu 1,50%, die Direktbank zu 2,75% und die Filialbank zu 3,90%. Da wir bei einer externen Finanzierung (über Direkt- oder Filialbank) als Barzahler auftreten können, verhandeln wir mit dem Händler einen Rabatt von 1.000 Euro. Obwohl der Kreditzins des Händlers am niedrigsten ist, ist der Anschaffungspreis (Gesamtbetrag) höher.

 HändlerDirektbankFilialbank
Ursprünglicher Preis für PKW10.000 EUR10.000 EUR10.000 EUR
Kredit-Zins (eff. p.a.)1,50%2,75%3,90%
Händlerrabatt0 EUR10% (1.000 EUR)10% (1.000 EUR)
Preis für PKW nach Rabatt10.000 EUR9.000 EUR9.000 EUR
Benötigter Kredit10.000 EUR9.000 EUR9.000 EUR
Gesamtbetrag inkl. Kreditzinsen10.231 EUR9.382 EUR9.542 EUR

Wichtig: Dieses Beispiel ist stark vereinfacht. Erstellen Sie auf Basis konkreter Angebote einen solchen Vergleich und kalkulieren Sie, welche Finanzierung für Sie persönlich am günstigsten ist.

Starkes Handeln wird belohnt

Handeln Sie immer einen Preis für Barzahlung aus, auch wenn Sie das Auto in jedem Fall finanzieren möchten. Im nächsten Schritt lassen Sie sich ein Finanzierungsangebot des Händlers unterbreiten. Holen Sie nun auch online Angebote für den Autokredit ein. Jetzt können Sie in Ruhe entscheiden, welcher Autokredit der Richtige ist.

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