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Netbank Ratenkredit: Onlinekredit mit günstigem Festzins

Bei der Netbank handelt es sich um die erste Bank Europas, die ihr Angebot ausschließlich im Internet anbietet. Das Hamburger Unternehmen verzichtet hierbei auf teure Filialen und bietet Privatkunden hierdurch besonders günstige Konditionen für Kredite, Konten und Geldanlagen. In diesem Artikel stellen wir den als "fair, transparent und schnell" beworbenen Ratenkredit der Netbank im Detail vor.

Feste Zinsen für die gesamte Laufzeit und alle Kunden

Wer eine Finanzierung benötigt hat die Wahl zwischen einem bonitätsabhängigen und bonitätsunabhängigen Kredit. Bei der ersten Variante erhält jeder Kunde von der Bank einen individuellen Zinssatz, welcher maßgeblich von der persönlichen finanziellen Situation abhängt. Bei der zweiten Variante gelten einheitliche Bedingungen für alle Kunden, denen ein Kredit gewährt wird.

Die Netbank setzt mit ihrem Ratenkredit auf ein bonitätsunabhängiges Angebot. Somit wissen Sie bereits vor dem Kreditantrag, welche Konditionen Sie erhalten werden. Bei anderen Banken ist zunächst eine genaue Berechnung erforderlich.

Kredit ab 6 Monaten und 3.000 Euro

Im Vergleich zu anderen Banken bietet die Netbank ihren Ratenkredit bereits ab einer Laufzeit von nur 6 Monaten an. Viele andere Kredite sind erst ab 12 oder 24 Monaten erhältlich. Die maximale Laufzeit beträgt 84 Monate.

Als Kreditsumme kann jeder Betrag ab 3.000 Euro, bis maximal 50.000 Euro angefragt werden. Der Jahreszins (effektiv) beträgt im günstigsten Fall 3,54% (6 bis 12 Monate) und im teuersten Fall 4,14% (73 bis 84 Monate).

Beispiel: Beantragen Sie bei der Netbank einen Kredit über 10.000 Euro und möchten diesen innerhalb von 12 Monaten zurückzahlen, so müssen Sie bei einem Effektivzins von 3,54% eine monatliche Rate von 849,14 Euro aufbringen. Möchten Sie die gleiche Kreditsumme in 84 Monaten tilgen, sinkt Ihre monatliche Rate zwar auf 136,97 Euro, der effektive Jahreszins steigt allerdings auf 4,14%.

Konditionen der Netbank auf einen Blick

Sehen Sie hier die Konditionen im Detail:

Nettodarlehensbetrag:3.000 bis 50.000 Euro
Kredit-Laufzeit:6 bis 84 Monate
Effektiver Jahreszins:3,54% - 4,14% p.a.
Gebundener Sollzins:3,48% - 4,06% p.a.
Zinsen bonitätsabhängig:Nein, Festzins-Kredit
Sondertilgung:Ja, jederzeit möglich.
Verwendungszweck:Kreditsumme zur freien Verwendung
Restschuldversicherung:Auf Wunsch möglich
Besonderheiten:Sofortige Online-Vorabzusage, Angebot auch für Freiberufler.
Repräsentatives Beispiel:Nettodarlehensbetrag 10.000 Euro, effektiver Jahreszins 4,14% p.a., Sollzinssatz (fest) 4,06% p.a., Laufzeit 60 Monate, 60 Raten, monatliche Rate 184,45 Euro, Abschlussrate 183,50 Euro, Gesamtbetrag 11.066,05 Euro..
Darlehensgeber:netbank AG, Max-Brauer-Allee 62 - 64, 22765 Hamburg
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Wer kann den Ratenkredit beantragen?

Grundsätzlich steht der Kredit allen Privatpersonen ab 18 Jahren, mit Wohnsitz in Deutschland zur Verfügung. Der Kreditnehmer darf sich außerdem nicht mehr in der Probezeit befinden und keine negativen Schufa-Einträge besitzen. Als eine der wenigen Banken vergibt die Netbank auch Kredite an Freiberufler und folgende Personengruppen:

  • Arbeitnehmer und Angestellte (auch angestellte Geschäftsführer)
  • Freiberufler
  • Beamte
  • Renter und Pensionäre

Für den Kreditantrag benötigen Sie eine Kopie Ihres gültigen Personalausweises und die letzten drei Gehaltsbescheinigungen. Auch fordert die Netbank die Kontoauszüge von Ihrem Girokonto für die letzten fünf Wochen, ohne Schwärzungen und mit mindestens einem Gehaltseingang an.

Freiberufler müssen für einen Kredit die letzten beiden Einkommensteuerbescheide und eine Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) des letzten Jahres und per 31. Dezember des Vorjahres einreichen. Außerdem ist eine Einnahmen-Überschuss-Rechnung per 31. Dezember des Vorjahres oder eine Gewinn- und Verlustrechnung der letzten beiden Jahre oder ein Jahresabschluss der letzten beiden Jahre bei der Bank einzureichen.

Fazit: Netbank überzeugt mit sehr gutem Angebot

Testsiegel Finanztest

Die Netbank bietet laut Stiftung Warentest 06/12 den besten Ratenkredit, Note sehr gut.

Nicht nur die Stiftung Warentest bescheinigt der Netbank die Note "sehr gut". Auch Kredite.net ist von dem Ratenkredit-Angebot überzeugt. Die Zinsen sind über alle Laufzeiten vergleichsweise niedrig und fair. Durch die Beträge von 3.000 bis 50.000 Euro und eine Laufzeit ab 6 bis zu 84 Monaten ist der Kredit für viele Verbraucher erhältlich. Außerdem haben auch Freiberufler die Chance auf eine Finanzierung.

Der Festzins sorgt bereits vor Beantragung für klare Konditionen. Nach einer erfolgreichen Online-Vorabzusage wird der Kredit, nach Prüfung Ihrer eingereichten Unterlagen, in der Regel nach 2-5 Tagen ausgezahlt. Alternativen für einen Festzinskredit bieten beispielsweise die DKB und die Targobank.

Entwicklung der Zinsen

Seit 2010 protokollieren wir die Entwicklung der Netbank Kreditzinsen. Hier sehen Sie, wie sich der effektive Jahreszins für den Ratenkredit entwickelt hat. Die Angaben beziehen sich auf eine Kreditsumme von 10.000 Euro und eine Laufzeit von 60 Monaten. Mit einer Ausnahme im Jahr 2012 ist der Kredit kontinuierlich günstiger geworden.

Neuigkeiten

  • 25.01.2016: Es gilt eine neue Zinsspanne für den Ratenkredit, von 3,54%-4,14% (effektiver Jahreszins).
  • 08.07.2015: Die Netbank ändert ihre Konditionen, so gilt absofort eine Zinsspanne von 3,69%-4,68% (effektiver Jahreszins).
  • 28.04.2015: Durch die aktuelle Zinssenkung gilt bei der Netbank eine neue Zinsspanne von 3,69-4,48% (p.a. eff.).
  • 27.11.2014: Der Netbank-Ratenkredit ist günstiger geworden. Die Zinsspanne fällt von 3,90-4,94% auf 3,69-4,69% effektive Jahreszinsen.
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netbank AG
Max-Brauer-Allee 62-64
22765 Hamburg
Tel: 040 - 380 83 888
Antrag: www.netbank.de


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