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Barclaycard Kredit im Test - Wie gut ist das Angebot wirklich?

Barclaycard ist eine Marke der traditionsreichen Barclays Bank aus Großbritannien. Barclays ist insbesondere für ihre Kreditkarten bekannt, welche bereits seit 1966 angeboten werden. Inzwischen vertrauen mehr als 48 Millionen Kunden in über 50 Ländern dem Bankhaus. Nachfolgend zeigt Kredite.net Details zum „Barclaycard Kredit“ und dessen Konditionen und Besonderheiten auf.

Zielgruppe des Barclaycard Kredits sind auf der einen Seite Verbraucher. Auf der anderen Seite spricht Barclays jedoch auch Selbständige an, die mit dem letzten Einkommensteuernachweis vergleichsweise einfach einen Kredit erhalten können.

Ratenkredit ab 2,51% effektiven Jahreszins

Der Barclaycard Kredit ist ein klassischer Ratenkredit, der für jeden beliebigen Zweck verwendet werden kann. Kreditnehmer zahlen die geliehene Summe in bequemen monatlichen Raten zurück. Auch eine vorzeitige Rückzahlung ist jederzeit in beliebiger Höhe möglich.

Die effektiven Jahreszinsen betragen mindestens 2,51% p.a. Maximal werden 4,99% p.a. für den Kredit fällig. Da es sich um ein bonitätsabhängiges Produkt handelt, wird der genaue Zins anhand Ihrer persönlichen Finanzsituation zunächst von Barclays berechnet und Ihnen als Angebot unterbreitet. Insgesamt zählen die Konditionen zu den günstigsten am Markt.

Erhältlich ist das Angebot für Kreditbeträge von 1.000 bis 35.000 Euro. Die Laufzeit kann zwischen 24 und 84 Monaten flexibel gestaltet werden. Hier gilt: Je kürzer die Laufzeit, desto höher die monatliche Raten aber desto geringer die anfallenden Zinsen! Auf den Seiten von Barclays können Sie verschiedene Varianten berechnen.

Konditionen für den Barclaycard Kredit in der Übersicht

Sehen Sie hier die Konditionen im Detail:

Nettodarlehensbetrag:1.000 bis 35.000 Euro
Kredit-Laufzeit:24 bis 84 Monate
Effektiver Jahreszins:2,51% - 4,99% p.a.
Gebundener Sollzins:2,48% - 4,88% p.a.
Zinsen bonitätsabhängig:Ja
Sondertilgung:Ja, jederzeit und unbegrenzt möglich.
Verwendungszweck:Kreditsumme zur freien Verwendung
Restschuldversicherung:Auf Wunsch möglich
Besonderheiten:6 Wochen Rückgaberecht (Best-Preis-Garantie). Kredit für Angestellte, Selbständige, Freiberufler, Beamte und Rentner. Online-Sofortentscheidung.
Repräsentatives Beispiel:Nettodarlehensbetrag 10.000 Euro, effektiver Jahreszins 4,15% p.a., Sollzinssatz (fest) 4,07% p.a., Laufzeit 60 Monate, 60 Raten, monatliche Rate 177,30 Euro, Gesamtbetrag 11.054,79 Euro.
Darlehensgeber:Barclays Bank PLC, Gasstrasse 4c, 22761 Hamburg

8 Wochen Rückgaberecht durch Bestpreis-Garantie

Barclaycard ist von seinen Kredit-Konditionen überzeugt und kommuniziert dies auch an seine Kunden. Wer einen Kredit erhalten hat und innerhalb von acht Wochen ein günstigeres Angebot von einer anderen Bank erhält, kann den Kredit kostenlos zurückgeben. Gesetzliche vorgeschrieben ist lediglich ein zwei-wöchiges Rückgaberecht.

Informationen zum Sicherheitspaket

Wie zahlreiche andere Kreditinstitute bietet auch Barclays ein Sicherheitspaket für den Kredit an. Im Falle von Arbeitsunfähigkeit, Tode oder einer Arbeitslosigkeit greift die optional erhältliche Restschuldversicherung. Wie diese genau funktioniert erklärt Barclaycard in nachfolgendem Video.

Noch schneller zum Kredit, dank Online-Legitimation

Bislang mussten Kunden Ihre Identität über das Post-Ident Verfahren bestätigen – der Besuch einer Post-Filiale zu oft ungünstigen Öffnungszeiten war unausweichlich. Inzwischen besteht bei Barclaycard die Möglichkeit den Kredit vollständig Online zu beantragen. Ein Mitarbeiter des Partners „WebID Solutions“ prüft Ihren Ausweis, den Sie einfach vor Ihre Webcam halten (am PC, Handy oder Tablet). Die Video-Legitimation ist täglich von 7 bis 22 Uhr möglich und erlaubte eine schnellere und einfachere Beantragung des Kredits.

Kredit per Webcam beantragen

In 4 einfachen Schritten kann die Finanzierung komplett Online abgewickelt werden. Bildquelle: Barclaycard

So viel kostet die Sicherheit

Der Beitrag für die optionale Restschuldversicherung orientiert sich einerseits an der Kreditsumme und der Laufzeit. Andererseits wird beim Barclaycard Kredit zwischen den Kategorien „Beamte und Rentner“ bzw. „Angestellte und Selbständige“ unterschieden.

Beispielhaft zeigen wir Ihnen die Kosten für die Restschuldversicherung. Annahme: Nettodarlehensbetrag 10.000,00 Euro, Laufzeit 48 Monate, effektiver Jahreszins 4,15%, Sollzinssatz 4,07%.

 Ohne SicherheitspaketSicherheitspaket
für Beamte und Renter
Sicherheitspaket
für Angestellte und Selbständige
Monatliche Rate226,20 EUR241,70 EUR249,20 EUR
Einmalbetragentfällt688,14 EUR1.016,59 EUR
Zinsen853,32 EUR912,31 EUR940,05 EUR
Gesamtbetrag10.853,32 EUR11.600,45 EUR11.956,64 EUR
Differenz mit und ohne Sicherheitspaket-747,13 EUR1.103,32 EUR

Wie zu sehen ist, erhöht sich mit Abschluss eines Sicherheitspakets die monatliche Rate in diesem Beispiel um bis zu 23 Euro. Die Gesamtkosten für die zusätzliche Absicherung betragen zwischen 747,13 Euro und 1.103,32 Euro. Der Kredit kann sich durch den Abschluss einer Restschuldversicherung somit um rund 10% verteuern. Prüfen Sie daher gründlich, ob Sie diesen Schutz tatsächlich benötigen.

Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie auch in unserem Artikel Wie sinnvoll ist eine Restschuldversicherung für Kredit-Nehmer tatsächlich?

Voraussetzungen für einen Antrag

Damit der Antrag auf einen Kredit bei Barclaycard gelingt, sollten Sie folgende Voraussetzungen erfüllen:

  • Sie sind volljährig
  • Ihr Hauptwohnsitz befindet sich in Deutschland
  • Sie sind seit drei Monaten oder länger bei Ihrem aktuellen Arbeitgeber beschäftigt
  • Sie befinden sich nicht mehr in der Probezeit
  • Sie handeln auf eigene Rechnung bzw. eigenen Namen
  • Sie besitzen keine negativen SCHUFA-Einträge

Desweiteren sollten Sie Ihre aktuelle Gehaltsabrechnung und einen gültigen Personalausweis für den Antrag bereithalten.

Barclaycard Zinsentwicklung

Hier sehen Sie, wie sich die Konditionen für den Barclaycard Ratenkredit in den letzten Jahren entwickelt haben. Das Diagramm zeigt die Zinsen für einen Kredit über eine Summe von 10.000 Euro und eine Laufzeit von 60 Monaten. Die Angabe der Zinsen beziehen sich auf ein Jahr und sind effektiv, d.h. inklusive aller möglichen Kosten. Die Kurven spiegeln die Zinssätze für verschiedene Bonitätsklassen wieder.

Neuigkeiten und Veränderungen

  • 03.09.2015: Der Ratenkredit wird jetzt ab 2,51% (zuvor 2,59%) angeboten. Der Maximalzins beträgt unverändert 4,99%. Angaben als effektiver Jahreszins.
  • 20.08.2015: Deutliche Zinssenkung bei Barclaycard - Aus der bisherigen Zinsspanne von 2,79-6,99% werden 2,59-4,99% effektiver Jahreszins.
  • 27.05.2014: Barclaycard ermöglicht in Kooperation mit dem Unternehmen "WebID Solutions" eine vollständige Online-Beantragung des Kredits. Zur Identifikation wird der Personalausweis des Kunden per WebCam geprüft.
  • 30.10.2014: Der neue 2/3 Zins beträgt 4,59% anstatt 4,69%. Der Zinssatz gilt für mindestens 2/3 aller Kunden, bei einem Kredit über 10.000 Euro und einer Laufzeit von 60 Monaten.
  • 11.04.2014: Barclaycard hat eine Anpassung des 2/3 Zinssatzes bekanntgegeben. Demnach erhalten zwei Drittel aller Kunden einen 10.000 Euro Kredit für effektive 4,59% und zu einem Sollzins von 4,59%.
  • 18.02.2014: Rund ein Monat nach der letzten Zinssenkung, wird der Ratenkredit von Barclaycard erneut zu günstigeren Konditionen angeboten. Der Einstiegszins sinkt von 2,90% auf 2,79% effektiv p.a.
  • 22.01.2014: Die Zinsen des Ratenkredits wurden gesenkt: Ab sofort ist der Kredit zu einem effektiven Jahreszins von 2,90% bis 6,99% erhältlich. Damit zählt Barclaycard zu den günstigsten Kreditanbietern am Markt!
  • 10.06.2013: Barclaycard hat heute eine Veränderung der Zinsspanne angekündigt. Bislang wurde ein effektiver Jahreszins von 3,00% bis 8,55% geboten. Seit heute gilt ein variabler Zins von 3,00% bis maximal 8,99% effektiv p.a. Der neue Sollzins beträgt 2,96% bis 8,64% p.a.
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Barclaycard
Gasstraße 4c
22761 Hamburg
Tel: 040 - 890 99 866
Antrag: www.barclaycard.de


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