Verbraucherwissen

7 Tipps für mehr Erfolg beim Kreditantrag

Paar beantragt online einen Kredit

Damit Ihre Finanzierung gelingt: Mit diesen Tipps und Ratschlägen erhöhen Sie die Chance auf einen günstigen Kredit über das Internet. Jetzt lesen »

Was sich hinter dem Sofortkredit verbirgt

sofortkredit

Wenn zeitnah Geld benötigt wird: Erfahren Sie hier alles Wichtige über Sofortkredite und was tatsächlich hinter diesen Angeboten steckt. Jetzt lesen »

Der Sinn von Restschuldversicherungen

sicherheit durch rsv

Für mehr Sicherheit: Ihre Bank zahlt den Kredit nur bei Abschluss einer Restschuldversicherung? Das sollten Sie unbedingt beachten. Jetzt lesen »

Alle Ratgeber anzeigen »

Kreditrechner

Berechnen Sie ganz einfach, welche Bank die günstigste Monatsrate und die niedrigsten Zinsen für Ihren gewünschten Kredit anbietet.

Kreditbetrag in EUR: Kreditlaufzeit:

Wieviel Zinsen kostet ein Kredit?

Die Kosten für einen Kredit definieren sich über den Kreditbetrag, die Laufzeit, die von der Bank erhobenen Zinsen und Ihrer Bonität. Eine erste Orrientierung, welche Zinsen auf Sie zukommen, können Sie über unseren Kredit-Zins-Index ermitteln. Beispielhaft sehen Sie hier die durchschnittlichen Zinsen für einen Kredit über 10.000 Euro, bei einer Laufzeit von 36 Monaten.

Bei bester Bonität: 4,24%

0,71% günstiger als im Vormonat

Für 2/3 aller Kunden: 5,42%

0,37% günstiger als im Vormonat

Bei schlechtester Bonität: 7,44%

0,40% günstiger als im Vormonat

Beachten Sie: Die angegebenen Zinssätze sind Durchschnittswerte von 15 Banken. Je nach Bonität, Gestaltung des Kredits und gewählter Bank können die Zinsen für Sie persönlich höher oder niedriger ausfallen.

Aktuelles aus dem Blog

Social Scoring: Wie Facebook & Co. die Kreditvergabe beeinflussen kann

Sozial vernetzt

Wer einen Kredit beantragt, muss viele persönliche Daten preisgeben. Neben Einkünften und Ausgaben spielt der persönliche Schufa-Score eine zentrale Rolle bei der Kreditvergabe. Seit einiger Zeit gewinnt auch das Social Scoring an Bedeutung – lesen Sie hier, was sich dahinter verbirgt.

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Deutschlands günstigste Kredite? Angebote von Check24 & Smava geprüft

Kreditrechner

Die aktuelle Marktlage ist für Kreditnehmer extrem günstig. Doch gibt es auch Kredite mit weniger als 1% Zinsen? Zumindest locken aktuell die Vergleichsportale Check24 und Smava mit 0,69% und 0,55%. Was sich hinter den Angeboten versteckt und für wen diese geeignet sind, lesen Sie hier.

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Finanzielle Leistungsfähigkeit vor dem Kreditantrag richtig einschätzen

kreditrate-pruefen

Bevor Sie einen Kreditvertrag bei der Bank unterschreiben, sollten Sie genau kalkulieren, welchen Betrag Sie monatliche zurückzahlen können. Denn auch wer sich Geld leihen möchte, muss finanziell leistungsfähig sein. Lesen Sie in diesem Artikel, wie Sie eine gesunde Rate für Ihren Kredit ermitteln.

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Antworten auf die häufigsten Fragen

Viele Verbraucher sind bei der Suche nach einem passenden Kredit unsicher. Die häufigsten Fragen an unsere Redaktion haben wir hier beantwortet.

Welche Laufzeit ist sinnvoll?

Bei einem Ratenkredit sind Laufzeiten von mindestens 12 und maximal 120 Monaten üblich. Grundsätzlich gilt: Je länger die Laufzeit, desto niedriger die monatliche Rückzahlungsrate. Gleichzeitig steigt mit der Länge der Laufzeit aber auch die Zinsbelastung.

Achten Sie bei der Wahl der Laufzeit darauf, dass Sie die monatliche Rate problemlos aufbringen können – auch in Phasen, in denen möglicherweise unerwartete Ausgaben anstehen. Planen Sie konservativ anstatt zu optimistisch. Ein weiterer Anhaltspunkt ist der Verwendungszweck: Nutzen Sie einen Neuwagen voraussichtlich für die nächsten 5 Jahre, so kann auch die Laufzeit entsprechend lange ausgewählt werden.

Warum sind die Zinsen aktuell so niedrig?

Die Zinsen für Ratenkredite sind so günstige wie noch nie. In einer Bankfiliale werden für einen Kredit über 10.000 Euro durchschnittlich 8-9 Prozent fällig. Online-Kredite sind derzeit für rund 5 Prozent im Durchschnitt zu haben. Personen mit einer sehr guten Bonität können oft von Sonderangebote und Zinsen von 3-4 Prozent profitieren. Vor zehn Jahren lagen die Kreditzinsen doppelt so hoch wie heute. Siehe auch Kredit-Zins-Index.

Die Europäische Zentralbank (EZB) hat im Zuge der Wirtschafts- und Finanzkrise mehrfach den Leitzins gesenkt. Banken können sich somit günstiger mit frischem Kapital versorgen und auch zu günstigeren Bedingungen Kredite an Verbraucher und Unternehmen vergeben. Gleichzeitig sinken aber auch die Zinsen für Tagesgeld und Festgeld, zum Nachteil der Geldanleger.

Was bedeutet das repräsentative Beispiel?

Bei dem repräsentativen Beispiel handelt es sich um ein Gesetz zum Schutz von Verbrauchern, geregelt in §6 PAngV. Oft werben Banken mit Slogan wie beispielsweise „Kredit ab 2,99%“. Diesen Zins bekommen jedoch nur wenige Antragssteller, nämlich nur die mit einer sehr guten Bonität. Für alle anderen Kunden gelten schlechtere Konditionen, etwa von 6, 8 oder 10%.

Mit dem repräsentativen Beispiel werden Banken verpflichtet einen Zinssatz auszuweisen, den mindestens 2/3 (oder mehr) aller Kunden auch tatsächlich erhalten. Weiterhin muss der Sollzins, der Nettodarlehensbetrag und der effektive Jahreszins angegeben werden. In vielen Fällen ist zudem verpflichtend auf die Vertragslaufzeit und den Gesamtbetrag des Kredits hinzuweisen.

Kurz notiert

Neuigkeiten und Aktionen der Banken in Kurzform.

  • 25.08.2015: Wir haben uns den neuen Ratenkredit der Bank of Scotland, mit einem Effektivzins von 2,52% bis 6,90% p.a., im Detail angesehen.
  • 20.08.2015: Beim Barclaycard Kredit gibt es eine deutliche Zinssenkung. Die Bank senkt von 2,79-6,99% auf 2,59-4,99% (eff. p.a.) - damit ist Barclaycard der günstigste Anbieter im Kreditvergleich.
  • 03.08.2015: Der Kredit-Zins-Index wurde mit den Juli Werten aktualisiert - In allen gemessenen Bereichen sind die Konditionen günstiger geworden!
  • 08.07.2015: Der DKB-Kredit wird nochmals günstiger. Zu heute wurde eine Zinssenkung von 4,45% auf 4,19% (effektiver Jahreszins) durchgeführt.
  • 08.07.2015: Für den Netbank Ratenkredit gilt eine neue Zinsspanne. Die effektiven Jahreszinsen bewegen sich, je nach Laufzeit, zwischen 3,69% und 4,68%.