Verbraucher Ratgeber & Informationen

An dieser Stelle finden Sie die drei beliebtesten und hilfreichsten Artikel aus der Kategorie der Verbraucher-Ratgeber. Informieren Sie sich ausführlich, bevor Sie sich für die Beantragung eines Kredits entscheiden. So vermeiden Sie unnötige Überraschungen.

Viele Verbraucher suchen im Internet nach einem günstigen Kredit. Damit der Antrag von der Bank angenommen wird, müssen einige Voraussetzungen erfüllt werden. Lesen Sie in diesem Artikel, wie Sie die Zusage für Ihren Wunschkredit erhöhen.

Artikel jetzt lesen

Nicht selten werden Kreditanträge aufgrund einer schlechten Bonitätsprüfung bei der Schufa abgelehnt. Wer sich auf der Suche nach einem so genannten "Kredit ohne Schufa" begibt, kann schnell auf unseriöse Produkte und Anbieter hineinfallen.

Artikel jetzt lesen

Genehmigt eine Bank den gewünschten Kredit, wird in vielen Fällen versucht dem Kunden eine Restschuldversicherung zu verkaufen. Für die meisten Privatpersonen rechnet sich diese, oft teure Absicherung allerdings nicht - Lesen Sie hier warum.

Artikel jetzt lesen

Die besten Kredite & Auszeichnungen

Im Vergleich von Kredite.net werden auch die Testsieger bekannter Institute und Fachzeitschriften berücksichtigt. Hier sehen Sie die Auszeichnungen für die Kredit-Angebote der Targobank, CreditPlus Bank und ING DiBa.

Targobank Testsiegel Im April 2013 wurde der TARGOBANK die Auszeichnung zum Besten Ratenkredit 2013 verliehen. N-TV und die FMH-Finanzberatung haben 13 Banken und Kredite getestet.
CreditPlus Bank Auszeichnung CreditPlus wurde mehrfach von Börse Online und N-TV als Beste Spezialbank für Ratenkredite ausgezeichnet. Besonders gelobt wurde die schnelle Kreditzusage.
Testergebnis ING DiBa Laut Handelsblatt und FMH-Finanzberatung bietet die ING DiBa den besten Autokredit. Insgesamt wurden 38 Banken mit KFZ-Finanzierungen über 10.000 Euro verglichen.

Informationen zu den häufigsten Verbraucher-Krediten

In Deutschland gibt es nicht nur zahlreiche Kreditanbieter sondern auch verschiedene Formen von Krediten und Darlehen. Mit einem Ratenkredit können Sie sich jeden beliebigen Wunsch erfüllen, es handelt sich somit um einen nicht-zweckgebundenen Kredit. Beantragen Sie einen Autokredit, so ist diese Finanzierung an den Zweck einer PKW-Anschaffung gebunden.

Das Geld aus einem Ratenkredit können Sie für jeden beliebigen Zweck verwenden. Die zugeteilte Kreditsumme zahlen Sie in monatlich gleichbleibenden Raten, innerhalb von 12 bis 84 Monaten an Ihre Bank zurück. Hier erhalten Sie 1.000 bis 75.000 Euro.

Infos zum Ratenkredit

Autokredite sind ausschließlich für die Finanzierung eines Neu- oder Gebrauchtwagens konzipiert. Herausgeber sind Banken der KFZ-Hersteller, aber auch viele andere Institute und Direktbanken. Die Rückzahlung des Kredits erfolgt ganz einfach in monatlichen Raten.

Infos zum Autokredit

Mit einem Rahmenkredit schaffen Sie sich eine günstige Alternative zum teuren Dispokredit. Diese Kredite werden häufig auch als Abrufkredit bezeichnet. Sie können jederzeit auf den Kreditrahmen zugreifen und zahlen erst bei Nutzung Zinsen.

Infos zum Rahmenkredit

Berechnen Sie jetzt Ihren persönlichen Wunsch-Kredit, in nur 3 Schritten:

1. Betrag:
2. Laufzeit:
3. Verwendung:

Antworten auf die häufigsten Fragen

Viele Verbraucher sind bei der Suche nach einem passenden Kredit unsicher. Die häufigsten Fragen an unsere Redaktion haben wir hier beantwortet.

Wie kann ich einen Kredit aufnehmen und worauf sollte ich unbedingt achten?

antrag stellenWenn Sie sich entschieden haben einen Kredit aufzunehmen müssen Sie vor dem Kreditantrag einige Dinge beachten, damit Ihnen die Bank eine Zusage erteilt. Aus Sicht des Anbieters ist es wichtig, dass Sie über entsprechende Sicherheiten verfügen. Als Sicherheiten sehen Banken z.B. einen sicheren Arbeitsplatz mit ausreichendem Lohn, eine Lebensversicherung oder eine abgezahlte Immobilie an. Die Wahrscheinlichkeit einen Kredit aufnehmen zu können steigt auch, wenn Sie den Antrag zu zweit (mit Ihrem Lebenspartner) ausfüllen. Sind Sie bereits verschuldet und haben keine Sicherheit, sinkt die Wahrscheinlichkeit auf einen Kredit deutlich.

Im nächsten Schritt prüfen Sie, welche Anbieter günstige Konditionen für Ihre Finanzierung zahlen. Einen ersten Überblick erhalten Sie in unserem Kreditvergleich. Hier sehen Sie, welche Zinsen und monatlichen Raten auf Sie zukommen. Haben Sie ein passendes Angebot gefunden, können Sie den Kredit online beantragen. Oft erhalten Sie bereits nach wenigen Minuten eine erste Einschätzung, ob Ihre persönliche Situation einen Kredit zulässt. Erhalten Sie eine Ablehnung, heißt dies noch nicht, dass Sie bei allen Banken abgelehnt werden. Jedes Institut hat eigene Bewertungsrichtlinien.

Warum sind Kredite aktuell so günstig?

ZinsenDie Zinsen für Ratenkredite sind so günstige wie noch nie. In einer Bankfiliale werden für einen Kredit über 10.000 Euro durchschnittlich 8-9 Prozent fällig. Online-Kredite sind derzeit für rund 6 Prozent im Durchschnitt zu haben. Personen mit einer sehr guten Bonität können oft von Sonderangebote und Zinsen von 3-4 Prozent profitieren. Vor zehn Jahren lagen die Kreditzinsen doppelt so hoch wie heute.

Die Europäische Zentralbank (EZB) hat im Zuge der Wirtschafts- und Finanzkrise mehrfach den Leitzins gesenkt. Banken können sich somit günstiger mit frischem Kapital versorgen und auch zu günstigeren Bedingungen Kredite an Verbraucher und Unternehmen vergeben. Gleichzeitig sinken aber auch die Zinsen für Tagesgeld und Festgeld, zum Nachteil der Geldanleger.

Wie finde ich das beste Angebot und vergleiche die Konditionen richtig?

konditionen vergleichenDas wichtigste: Lassen Sie sich nicht von den günstigen Zinsen und Versprechen (z.B. „Kredit ab 2,90%“) blenden. Die meisten Banken bieten jedem Kunden andere Konditionen, basierend auf der persönlichen Finanzsituation, z.B. im Rahmen von 3,00% bis 11,50%. Auch die Höhe des Kredits und die Laufzeit beeinflusst den endgültigen Zinssatz. Nur wenigen Banken (u.a. ING DiBa oder DKB) bieten einen einheitlichen Zins für alle Kunden.

Über den Kreditvergleich finden Sie im ersten Schritte die Banken, die grundsätzlich eine Finanzierung zu Ihrem gewünschten Betrag und Laufzeit anbieten. Suchen Sie sich hier 2-3 Angebote heraus, die Ihnen zusagen. Im nächsten Schritt stellen Sie bei der Bank einen Kreditantrag. Dies geschieht online und dauert wenigen Minuten. Anschließend erhalten Sie ein unverbindliches Angebot mit den genauen Konditionen. Jetzt wählen Sie den günstigsten Kredit und nehmen das Angebot durch Rücksendung des Antragsformulars der Bank an. Nicht immer muss die Bank mit dem niedrigsten Zins in den Vergleichstabellen für Sie persönlich die günstigste sein, daher ist es wichtig, verschiedene Angebote einzuholen.

Aktuelle News

Lesen Sie hier aktuelle Meldungen und Sonderaktionen der Banken.

  • 15.04.2014: Die Volkswagen Bank bietet ihren Rahmenkredit (ComfortCredit TopZins) jetzt zu einem effektiven Jahreszins von 7,42% (Sollzins 7,18%) an. Damit ist das Angebot eine günstige Alternative zu vielen Dispokrediten.
  • 18.03.2014: Der TopkreditOnline von der Deutschen Bank ist jetzt ab 4,39% effektiven Jahreszins erhältlich, bislang wurde der Kredit bereits ab 3,99% vergeben. Mehr Infos in der Produktbeschreibung.
  • 27.02.2014: Für Unternehmer und Freiberufler ist es im Vergleich zu Beamten und Angestellten oft schwerer eine erfolgreiche Kreditanfrage zu stellen. Unser neuester Artikel zeigt, wie auch Selbständige einen günstigen Kredit erhalten.
  • 18.02.2014: Erneut meldet Barclaycard eine Zinssenkung für den Ratenkredit. Der Einstiegszins des bonitätsabhängigen Kredits beträgt jetzt 2,79% effektiv. Zuvor mussten Kreditnehmer mindestens 2,90% zahlen. Mehr Informationen in der Barclaycard Kredit-Übersicht.
  • 14.02.2014: Zinssenkung bei der ING DiBa: Der Autokredit ist jetzt für 4,50% (statt 4,75%) und der Rahmenkredit für 6,43% (statt 6,70%) p.a. effektiv erhältlich. Mehr Informationen zu den ING DiBa Krediten hier.
  • 12.02.2014: Die Targobank hat eine Zinsanpassung beim Autokredit vorgenommen. Der Einstiegszins beträgt jetzt 3,49% anstatt 3,99%. Alle Informationen entnehmen Sie bitte der Targobank Infoseite.
  • 29.01.2014: Der Ratenkredit von der 1822direkt wird jetzt mit günstigen Konditionen und zu einem Festzins von 4,94% vergeben. Als Laufzeit stehen 12-84 Monate und als Kreditbeträge 2.500€ bis 50.000€ zur Auswahl. Details können Sie dem Kreditvergleich entnehmen.
  • 24.01.2014: Warum die Zinsen für einen Kredit von Bank zu Bank unterschiedlich sind, wo genau Unterschiede zwischen bonitätsabhängigen und bonitätsunabhängigen Krediten liegen und wie Sie die Konditionen beeinflussen können, lesen Sie in unserem neuesten Artikel über Kreditzinsen.
  • 23.01.2014: Von der Nürnberger TeamBank AG wird über die Marke easyCredit ein Ratenkredit von 1.000 bis 75.000 Euro vergeben. Kredite.net hat sich die Konditionen für den Kredit mit Sofortentscheidung angesehen. Alles Wichtige zum Angebot finden Sie in dem ausführlichen easyCredit Bericht.
  • 22.01.2014: Der Barclaycard-Kredit ist für Neukunden nun zu deutlich günstiger Zinsen erhältlich. Kreditnehmer zahlen jetzt zwischen 2,90% und 6,99% eff. p.a. Bislang wurden zwischen 3,00% und 8,99% verlangt.